PHB is a pioneer in the development and delivery of Digital Finance. Working with Impact Makers - to extend the reach of affordable and relevant financial services -  we co-create the design and implementation of innovative products and last mile-delivery channels for payments, credit, savings and remittances – all intended to be cross-cutting and enabling more people to better control and manage their financial lives.

Nous collaborons avec des partenaires et parties prenantes comme vous pour développer et promouvoir des écosystèmes favorables à l'adoption de la finance numérique et rechercher l'alignement sur les questions liées aux politiques, aux produits, aux fournisseurs, aux partenaires et aux personnes que nous visons à autonomiser. 

Working together we can identify viable and scalable use cases from across the payments spectrum - promoting interoperability, “coopetition” and improving the systems and processes that are needed to continually strengthen and extend the infrastructure of digital finance.  Supporting expansions of digital credit, e-KYC, blockchain and other technologies keep PHB at the leading edge of Digital Finance.

PHB inculque aux équipes interfonctionnelles les compétences et la confiance nécessaires pour mener des transformations numériques (marketing, produits et conformité) réussies. En Afrique et en Asie, PHB a impacté la vie de millions d'utilisateurs finaux et a créé de nouvelles avenues pour leur permettre de participer à l'économie numérique.

Notre travail autour de l'agriculture numérique se base sur les réalités des petits agriculteurs. Pour eux, il est souvent difficile de cultiver et vendre suffisamment de récoltes pour nourrir et faire vivre une famille. La gestion des flux de trésorerie est difficile, incitant des millions de personnes à migrer vers des centres urbains surpeuplés à la recherche d'un emploi rémunéré, au moins pendant un certain temps.

Nous relevons ces défis grâce à une combinaison d'approches s'appuyant sur une vaste expérience de la numérisation des chaînes de valeuret de collaboration avec des petits producteurs de riz, de piment, de café, de cacao, de thé et de produits laitiers, du Népal à l'Indonésie, de la Papouasie-Nouvelle-Guinée à l'Ouganda. En commençant par évaluer les coûts par activité au sein de la chaîne de valeur, nous pouvons identifier comment les différents acteurs peuvent soutenir, promouvoir et bénéficier de la numérisation grâce à une participation inclusive: Nos solutions ne peuvent fonctionner que dans la mesure où tous les acteurs y voient une proposition de valeur positive.

En plus de propositions de valeur positives, en place, des interventions supplémentaires peuvent fournir une superposition de services d'information mobiles concernant les informations locales telles que la météo, les prix du marché ou la lutte antiparasitaire - comme les agriculteurs ayant toujours un «vulgarisateur agricole électronique» à leurs côtés. Pour se développer davantage dans les zones rurales et éloignées - PHB apporte des informations pour promouvoir des écosystèmes propices au gouvernement local, aux vulgarisateurs, aux processeurs de paiement et aux marchands pour servir de pilier à des économies numériques rurales durables.

Les besoins d'environ 41,3 millions de personnes déplacées dans leur propre pays et de 25,9 millions de réfugiés dans le monde, fuyant les conflits et l'instabilité, vont bien au-delà de la nourriture, des abris et d'autres formes d'aide humanitaire, surtout quand on sait qu’en moyenne, un réfugié est réfugié depuis plus d’une décennie. Être réfugié depuis aussi longtemps, cumulé au fait que 60% des réfugiés vivent dans des villes et des communautés - et non dans des camps de réfugiés - implique que la distribution de biens n'est plus suffisante. Les réfugiés et leurs descendants doivent pouvoir gérer leurs économies et tous les flux de revenus qu'ils peuvent recevoir ou générer. 

Remittances have classically been the most reliable sources of income for millions of families around the world (be them economic migrants, IDPs, refugees, asylum seekers, etc.). Remittances linked to existing mobile technology help overcome geographic barriers, connect more recipients to formal systems and reduce costs. Benefits include eliminating the risks of travelling long distances to conduct cash transactions and increased potential to build an economic base. The long-term impacts can benefit families, and regional economic stability as even modest economic activity helps raise the remittance recipient’s quality of life through better access to health services, material necessities and education. During the G20 2011 summit, Bill Gates said, “If the transaction costs on remittances worldwide were cut from where they are today at around 10% to average 5%...it would unlock $15bn a year in poor countries”[1]. 

PHB a de l'expérience dans le développement de plusieurs projets visant à résoudre le problème des services financiers numériques abordables et accessibles, y compris les envois de fonds, pour les populations déplacées et les migrants ainsi que la numérisation des paiements en vrac pour les transferts sociaux et la formation en littératie financière pour les réfugiés. Nous avons travaillé main dans la main avec les IMF, les banques centrales et les organisations internationales pour offrir aux populations vulnérables, aux migrants et aux populations déplacées de force un accès (et des connaissances) aux services financiers numériques, ce qui rend la livraison de leurs paiements plus efficace et transparente. De plus, en leur donnant accès à des services financiers numériques, nous ne leur donnons pas des solutions prescriptives, qui les enferment dans un système de dépendance mais en leur fournissant les outils et les ressources dont ils ont besoin pour devenir autonomes. À court terme, pour les populations déplacées de force, cela signifie des paiements électroniques d'urgence des agences d'aide (secours en espèces) et, à plus long terme, des transferts d'argent numérique, des salaires et des services bancaires mobiles. Une solution sécurisée et pro-marché qui aide à intégrer les populations déplacées de force dans leur nouvelle économie d'accueil. 

  [1] Sources

PHB soutient l'éducation dans l'économie numérique en se focalisant sur les points de friction qui limitent l'accès à l'apprentissage. Avec la finance comme fondation, nous avons oeuvré à faciliter les paiements numériques pour les frais de scolarité et à développer de nouveaux outils financiers pour soutenir les jeunes dans la poursuite de leurs études in Lao PDR. Qu'il s'agisse d'éduquer sur la transformation numérique ou d'utiliser des moyens numériques pour enseigner des thématiques non numériques, PHB a soutenu des programmes d'études en matière de santé mentale, d’agriculture, d’éducation financière et de techniques de formation avancées. En Ouganda, nous avons développé un programme d'éducation financière pour les réfugiés pour leur permettre de comprendre, sélectionner et utiliser des services financiers qui répondent à leurs besoins. Au niveau de l'offre de l'économie numérique, PHB a développé et dispensé une formation sur mesure aux prestataires de services financiers et aux décideurs politiques sur les thèmes de la finance numérique et de l'interopérabilité.

Bien que les personnes pauvres soient les plus vulnérables à l’impact du changement climatique, elles n'ont pas accès à des mécanismes adéquats pour y faire face et s'adapter.

Climate change is expected to “push more than 100 million people back into poverty over the next fifteen years” [1], the World Bank estimates. The 2.5 billion smallholder farmers, herders and fisheries - who depend on the climate and natural resources for food and income - are the most at risk. Extreme weather events like hurricanes, wildfires and droughts threaten their agricultural production and health, with potential to increase last-resort migrations, diseases, conflicts and hunger.

Parce qu'un impact à grande échelle ne peut être qu'illusoire si le changement climatique n'est pas pris en compte, PHB croit en la nécessité de prendre des mesures ciblées pour aider les gens à faire face aux chocs climatiques. L'accès au financement, comme les subventions gouvernementales et les mécanismes d'assurance, peut aider les agriculteurs à gérer les risques agricoles grâce à des indemnités et des paiements en temps opportun; L'accès à l’information, sous forme de prévisions météorologiques ou conseils sur la façon de passer à des cultures plus résistantes, peut aider les agriculteurs à être mieux préparés et plus résilients face aux aléas du changement climatique.  

Les technologies numériques peuvent être de puissants outils pour réduire l’impact du changement climatique - à la fois au niveau préventif ou pour une meilleure adaptation. Par exemple, les technologies permettant le pré-paiement et le paiement numérique peuvent augmenter la consommation d'énergie propre; l'assurance liée aux comptes de monnaie électronique (y compris l'assurance indexée sur les précipitations) facilite l'accès à la protection financière dont les petits agriculteurs ont besoin pour faire face aux conditions climatiques changeantes; les transferts monétaires sociaux par monnaie électronique fournissent un soutien immédiat aux communautés touchées; la finance pro climat - ou finance verte - encourage les communautés marginalisées à utiliser des pratiques plus durables et respectueuses de l'environnement; etc.

PHB has supported the implementation of sustainable energy and climate adaptation mechanisms. In Mali and Burkina Faso, we have for example supported SNV’s Sustainable Technology Adaptation for Mali’s Pastoralists (STAMP) project, in which satellite-gathered data is made available to nomadic herders, enabling them to find water and biomass for their animals.

[1] Gérer les impacts du changement climatique sur la pauvreté - Source: Facilité mondiale pour la prévention des catastrophes et le relèvement (GFDRR)